Sicherheit und Schutz für alle Lebenslagen
Versicherungen aller Art werden in guten Zeiten für schlechte Zeiten abgeschlossen. Sie kommen grundsätzlich immer dann zum Tragen, wenn Schäden entstehen, die wir häufig nicht aus eigener Tasche zahlen können und unser Budget sprengen würden. In diesen Fällen werden in der Regel die Versicherungen zur Kasse gebeten. Wie sich dieses Prinzip rechnet? Ein Großteil der Deutschen ist in den 5 wichtigsten Lebensbereichen lebenslänglich versichert und zahlt monatlich einen konstanten Beitrag in den Topf ein. Ein tatsächlicher Schaden tritt vergleichsweise, auf einen einzelnen Bürger heruntergebrochen, eher selten auf.
Warum muss ich mich überhaupt versichern?
Versicherungen leisten einen wichtigen Beitrag zur finanziellen Sicherheit und Stabilität in unserem Leben. Der Alltag hält unvorhersehbare Stolperfallen für uns bereit, die sich nicht immer vermeiden lassen. Um für den Ernstfall vorbereitet zu sein, ist Prävention das A und O:
Schutz vor finanziellen Risiken:
Der Keller ist vollgelaufen, die Stoßstange eingedrückt oder das Hüftgelenk ausgekugelt?
Unvorhergesehene Ereignisse wie Krankheit, Unfall, Naturkatastrophen oder Haftpflichtansprüche können zu erheblichen finanziellen Belastungen führen. Ist das Nettoeinkommen bereits knapp kalkuliert, kann ein Schadensfall Sorgenfalten mit sich bringen. Mit einem umfangreichen Versicherungsschutz werden je nach Anteil der Selbstbeteiligung im Regelfall ein Großteil der Kosten übernommen.
Gesetzliche Verpflichtungen:
In Deutschland gibt es bestimmte Versicherungen, die gesetzlich vorgeschrieben sind wie die Krankenversicherung. Jeder Bürger muss entweder über die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) oder über eine private Krankenversicherung (PKV) abgesichert sein. Darüber hinaus gibt es weitere Versicherungen, die zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben sind, aber dennoch dringend empfohlen werden. Zu den Top 5 kommen wir gleich noch.
Absicherung im Alter:
Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko von gesundheitlichen Problemen und die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden. Das ist auch den deutschen Versicherern nicht entgangen. Einige Anbieter verweigern die Aufnahme neuer Kunden ab einem bestimmten Alter, um sich selbst vor einer Vielzahl an Schadensmeldungen zu schützen. Wir empfehlen euch daher: Schließt alle Versicherungen, die für euch im Alter relevant sein werden, bereits frühzeitig ab.
Von welchen Versicherungen sprechen wir? Eine private Altersvorsorge in Form von Rentenversicherungen oder Lebensversicherungen bietet Schutz vor finanziellen Engpässen im Ruhestand und helfen dabei, den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Family Care:
Es klingt im ersten Moment immer etwas unsensibel, aber besonders für Familien mit Kindern ist von enormer Bedeutung, für den Ernstfall vorzusorgen. Eine Risikolebensversicherung sichert im Todesfall des Versicherten die finanzielle Zukunft der Hinterbliebenen ab und sorgt dafür, dass laufende Kosten wie Miete, Kredite oder die Ausbildung der Kinder weiterhin gedeckt werden können. Viel Bürokratie, mit der man sich eher ungern beschäftigt, aber vieles vereinfachen kann.
Die Big 5 der Versicherungen
Welche Versicherungen sind die Wichtigsten? Und welcher Anbieter ist der Beste?
Fragen über Fragen, die häufig erst mit dem Auszug aus dem Elternhaus oder dem Eintritt in die Berufswelt auftreten. Eine beliebte Anlaufstelle in Versicherungsfragen sind im Regelfall die Eltern oder Bekannte und Freunde. Es hilft jedoch immer, sich ein eigenes Bild der unterschiedlichen Anbieter zu machen, um ein optimales Angebot für die eigenen Bedürfnisse zu finden.
Doch bei der Vielzahl an Versicherungen kann es schwierig werden, den Überblick zu behalten und zu entscheiden, welche Versicherungen wirklich unverzichtbar sind.
Hier sind unsere Top 5 der Versicherungen, die euch jeder Makler ans Herz legen wird:
1. Krankenversicherung
Die Krankenversicherung ist in Deutschland eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt und sogar gesetzlich vorgeschrieben. Jeder Bürger muss entweder über die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) oder über eine private Krankenversicherung (PKV) abgesichert sein. Die GKV ist für Arbeitnehmer mit einem Bruttoeinkommen bis zur Versicherungspflichtgrenze obligatorisch und bietet eine grundlegende Versorgung im Krankheitsfall und Heilungsprozessen. Dazu gehören unter anderem Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Medikamente und Therapien. Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Arbeitnehmer können sich hingegen privat versichern. Die PKV bietet oft zusätzliche Leistungen und mehr Flexibilität, jedoch sind die Beiträge entsprechend höher und sollten zuvor in Hinblick auf das Einkommen genau kalkuliert werden. Auch hier lohnt sich ein ausreichender Vergleich der Krankenversicherer. Einige Anbieter arbeiten mit Punktesystemen, durch die euch zusätzliche Sonderleistungen angeboten werden. Zu einer kostenfreien Prophylaxe oder einem großen Blutbild sagt niemand nein, oder?
2. Haftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung gehört zu den Grundpfeilern der Absicherung und schützt vor Schadensersatzansprüchen, die Dritten durch Fahrlässigkeit oder Versehen entstehen. Sie deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die der Versicherte verursacht hat. Dabei ist die Privathaftpflichtversicherung die wohl wichtigste Form der Haftpflichtversicherung für jeden deutschen Haushalt. Was ist damit gemeint? Das Smartphone unseres besten Freundes fällt uns beim Selfie-Schießen aus der Hand und das Display ist gesprungen – die klassische Spider-App. Kein Grund zur Sorge: Genau diese Schäden dürft ihr einreichen. Denkt bitte immer daran, dass die Versicherung euch nach Fotos und anderen Beweisstücken fragen wird. Dokumentiert also den kompletten Vorfall bis ins Detail, damit euer Schaden mit Garantie übernommen wird.
3. Berufsunfähigkeitsversicherung:
Etwas paradox erscheint es schon: Das Abschließen einer Berufsunfähigkeitsversicherung könnte nicht unrealistischer sein, wenn man am Anfang seines Berufslebens steht und schon für den Fall vorsorgen soll, wenn wir plötzlich arbeitsunfähig werden. Berufsunfähigkeitsversicherungen sind besonders wichtig für all diejenigen, die ihren Beruf nicht mehr nachgehen können aufgrund von Schädigung der eigenen Person. Je nach Tarif können verschiedene Ursachen für die Berufsunfähigkeit abgedeckt sein, einschließlich körperlicher Erkrankungen, psychischer Störungen oder Unfälle. Statistiken zeigen, dass immer mehr Menschen vor dem Rentenalter aus gesundheitlichen Gründen aus dem Berufsleben ausscheiden müssen aufgrund der genannten Ursachen. Wenn sie greift, zahlt die Versicherung eine monatliche Rente, um den Verdienstausfall zu kompensieren und die finanzielle Existenz zu sichern. Da die staatliche Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten, ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für viele Deutsche unverzichtbar.
4. Hausratversicherung
„Stell dein Haus auf den Kopf und alles, was rausfällt, ist dein Hausrat“.
Eine alte Faustregel, die salopp das beschreibt, was eine Hausratversicherung abdeckt. Alle Gegenstände, die wir mitgebracht haben und bei unserem Auszug wieder in den Umzugskarton dürfen, sind durch sie versichert. Dazu gehören Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Schmuck und andere persönliche Gegenstände. Versichert sind Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Je nach Tarif können auch weitere Risiken wie Elementarschäden oder Fahrraddiebstahl mitversichert werden. Fest angebrachte Gegenstände wie Heizkörper, Fenster und Türen zählen nicht zum Hausrat und sind gewöhnlich von der Wohngebäudeversicherung abgedeckt. Die ist allerdings nur für Eigentümer interessant. Wertgegenstände sollten darüber hinaus dennoch durch geeignete Maßnahmen wie Tresore geschützt und abgesichert werden. Auch hier gilt: Je nach Versicherungsschutz sind Wertgegenstände nur bis zu einem gewissen Wert versichert.
5. Rechtschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung hätte der ein oder andere Autofahrer sich bei einem Knöllchen sicherlich schonmal gewünscht. Doch nicht nur im Straßenverkehr kann die Rechtschutzversicherung ein guter Ratgeber sein. Auch der Arbeitsrechtsschutz, Mietrechtsschutz, Familienrechtsschutz und Strafrechtsschutz fallen in den Zuständigkeitsbereich dieser Versicherung. Achtet bei der Auswahl eures Anbieters unbedingt auf den Service: Manche Versicherungen bieten vorab auch eine kostenlose telefonische Rechtsberatung an, bevor rechtliche Schritte eingeleitet werden. Es ist zudem ratsam, sich über die Deckungsumfänge sowie eventuelle Ausschlüsse im Versicherungsschutz zu informieren, um sicherzustellen, dass die Versicherung den eigenen Bedürfnissen entspricht.
Du steigst bei dem ganzen Papierkram nicht durch? Kein Problem!
Unsere Einkommensberater wissen, worauf es ankommt.
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Welche Versicherung passt zu mir?
„Das kommt darauf an“, sagen unsere Einkommensberater. Von allen Seiten erreichen uns Angebote diverser Versicherungen mit komplexen Tarifen, die im ersten Moment überfordern können.
Eine sogenannte Kosten-Nutzen-Analyse kann helfen, um die wirtschaftliche Sinnhaftigkeit einer Versicherungspolice genauer bewerten zu können.
Wie das funktioniert?
Ihr stellt die erwarteten Kosten für die Versicherungsprämien mit den potenziellen Nutzen bzw. den finanziellen Risiken im Falle eines Schadens gegenüber. Folgende Faktoren solltet ihr dabei berücksichtigen:
- Identifizierung der Versicherungsbedürfnisse
Wie sieht meine persönliche finanzielle Situation aus? Gibt es potenzielle Risiken im Alltag oder gesetzliche Anforderungen? Wo liegen meine persönliche Prioritäten?
- Auswahl der relevanten Versicherungen
Anhand eurer Bedürfnisse wird schnell klar, in welchen Bereichen ihr abgesichert sein solltet. Mit den oben genannten Top 5 steht ihr auf der sicheren Seite.
- Ermittlung der Versicherungsprämien
Ermittelt die monatlichen/jährlichen Kosten für die ausgewählten Versicherungen und schaut euch die Prämien für den Versicherungsschutz sowie mögliche Selbstbeteiligungen und Zusatzkosten an.
- Bewertung des potenziellen Nutzens
Profitiere ich von der Schadensmeldung? Bei einem Blick in euren Tarif verraten euch das die vereinbarten Deckungssummen und Leistungen im Schadensfall, die eure Versicherung anbietet.
- Abwägung der Kosten und des Nutzens
Anhand der ermittelten Kosten und des potenziellen Nutzens jeder Versicherung könnt ihr nun abwägen, welche Versicherung für euch relevant ist. Betrachtet dabei die Wahrscheinlichkeit von Schadensfällen, die Höhe der Schadenssummen und die persönliche Risikobereitschaft.
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Wieder ein bisschen schlauer?
Wir empfehlen euch, sich frühzeitig über die verschiedenen Versicherungsmöglichkeiten zu informieren: Eine bedarfsgerechte Absicherung im Schadensfall schützt euer Portemonnaie und bietet Rückenwind in Momenten, in denen das Leben mal anders verläuft als geplant.
Habt ihr eure Top 5 schon gefunden? Gerne werfen wir mit euch einen Blick auf eure bestehenden Versicherungen und klären euch über coole Benefits und mögliche Fallstricke auf. Vielleicht fehlt euch auch noch eine wichtige Versicherung?
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